משכנתא לעסקים – מימון חכם לצמיחה עסקית
האם העסק שלכם מוכן לשלב הבא?
אם אתם שוקלים לרכוש נכס מסחרי או להזרים הון לצמיחה, ייתכן שפתרון המשכנתא העסקית הוא הצעד הנכון עבורכם.
מהי משכנתא עסקית?
משכנתא עסקית (או בשם הרשמי – משכנתא מסחרית) היא הלוואה ייעודית שנועדה לממן רכישת נדל"ן לצרכים עסקיים: חנויות, משרדים, מחסנים, קליניקות, שטחי תעשייה ועוד. ההלוואה מאפשרת לעסק לרכוש נכס או למנף נכס קיים – כדי לקבל מימון נזיל להמשך פעילותו והתפתחותו.
במה היא שונה ממשכנתא פרטית?
בניגוד למשכנתא לרכישת דירה למגורים, משכנתא לעסק כוללת לרוב:
- בחינה מעמיקה של ביצועי העסק
- בדיקת דו"חות כספיים ותזרים מזומנים
- ריביות מעט גבוהות יותר
- דרישות ביטחונות ושמאות ייחודיות לנכסים מסחריים
במילים אחרות, ההליך מעט מורכב יותר – אך בעזרת ליווי נכון, אפשר להשיג מימון שיאיץ את הצמיחה העסקית בצורה חכמה ובטוחה.
מה חשוב לדעת לפני שמבקשים משכנתא לעסק?
- בלי ערבים – בדרך כלל אין צורך להביא ערבים, כל עוד יש נכס שיעמוד כבטוחה.
- שמאות מסחרית לפי תקן 19 – לצורך קבלת ההלוואה תידרשו לבצע שמאות על פי התקן הייעודי לנכסים מסחריים.
- פריסה עד 20 שנה – ניתן לפרוס את המשכנתא לתקופה ממושכת, דבר שמקל על ההחזר החודשי.
- מימון לכל מטרה – אם יש ברשותכם נכס מסחרי ללא משכנתא, ניתן לקבל הלוואה כנגדו (עד 50%) גם למטרות שאינן בהכרח עסקיות.
- חשיבות יועץ משכנתאות עסקי – יועץ מומחה ידע לנתח את העסק, לפנות לגופים הפיננסיים המתאימים ולהשיג עבורכם את התנאים המיטביים – בריבית, באחוז המימון ובגמישות.
ליווי נכון – ההבדל בין עסקה רגילה לעסקה משתלמת
בעולם העסקי, כל החלטה עלולה להשפיע על הרווחיות. לכן, בבואכם לקחת משכנתא מסחרית – חשוב לפעול בשיקול דעת. צוות היועצים של אימפריה משכנתאות מתמחה בליווי עסקים בתהליך הזה, החל מהתכנון הראשוני ועד קבלת ההלוואה בפועל.
יחד נבנה תוכנית כלכלית מותאמת אישית שתתחשב ביעדי העסק, ביכולת ההחזר ובחזון שלכם – כדי שהמימון לא יהפוך לעומס, אלא לקפיצת מדרגה אמיתית.
